Avete bisogno di un prestito? Ecco le cinque regole per scegliere quello più conveniente e adeguato alle vostre tasche.
Sui prestiti si può risparmiare: ecco i cinque consigli per risparmiare su spese e interessi.
- Confrontare l’offerta: raccogliere diversi preventivi di diverse banche e istituti finanziari, utilizzando il modulo Secci , dove devono essere inseriti i principali dati: importo del finanziamento richiesto,durata del rimborso, i costi, i tassi. Conviene anche confrontare le offerte online e consultare i consigli contenuti nella guida su come scegliere un prestito su Facile.it, noto comparatore di tariffe e prodotti finanziari.
- Gli elementi a cui fare grande attenzione sono: Tan (tasso nominale annuo), ma soprattutto Taeg (tasso annuo effettivo globale) che include tutti i costi da affrontare richiedendo un prestito anche i costi accessori: i costi di istruttoria, d’incasso della rata, le imposte,le comunicazioni periodiche, assicurazione. Il taeg quindi riflette il vero costo del prestito.
- Trovare il giusto equilibrio tra un prestito sicuro e un prestito economico, che vuol dire ridurre le spese non strettamente necessarie, i costi accessori.
- Tagliare i costi accessori è possibile scegliendo i prestiti on line che hanno spese di istruttoria e di incasso rata.
- La commissione d’incasso rata va considerata attentamente, soprattutto se ci si impegna in un finanziamento di lunga durata, perché può incidere molto sulla spesa totale.
- Scegliere il formato elettronico e non il cartaceo contribuisce a ridurre spese inutili.
- Tagliare i costi accessori è possibile scegliendo i prestiti on line che hanno spese di istruttoria e di incasso rata.
- L’Assicurazione. Questo è un costo che influisce sul totale. Ma è un’opzione importante, soprattutto in in tutte le situazioni di lavoro precaria e quindi il rischio di non poter rimborsare le rate, anche per un certo periodo. In caso di perdita di lavoro e di riduzione delle entrate, l’assicurazione interviene per coprire le rate del prestito . In caso di insolvenza si viene etichettati come cattivi pagatori e quindi non si riuscirà a ottenere altri prestiti.
Se volete avere un quadro completo del numero di richieste di prestiti da parte delle famiglie, i tassi medi applicati e i dati delle sofferenze bancarie potete consultare il rapporto mensile dell’ABI con i dati relativi a febbraio 2018. Anche per la voce assicurazione è comunque possibile confrontare diverse offerte e soluzioni per trovare la più conveniente, e in molti casi aderire alla proposta assicurativa della finanziaria rende più facile l’accesso al credito senza aumentare esageratamente i costi.
4. Verificare i prestiti erogati dall’Inps. Se siete pensionati potete accedere ai diversi tipi di prestiti erogati dall’INPS. Il rimborso viene effettuato direttamente dall’Inps tramite trattenuta sulla rata mensile della pensione pari a un quinto. Si chiama infatti finanziamento per cessione del quinto. Il finanziamento può essere richiesto per piccoli prestiti e per prestiti pluriennali. I tassi accordati sono agevolati, l’accesso più semplice, la gestione sicura.
5. Durata del prestito ed estinzione anticipata. Un prestito più lungo corrisponderà certamente a una rata mensile più bassa, ma a costi totali logicamente più alti, perché si pagheranno interessi per più tempo.
- Trovare il giusto equilibrio tra sostenibilità della rata e tempi di rimborso è molto importante.
- Verificare che nel contratto sia prevista la possibilità di estinzione anticipata parziale o totale senza penali.
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